あっ、これは夢だったのか…
もし銀行口座に１億円が振り込まれている。
そしたら、あなたは何をしますか？
豪華な旅行に出かける。
最新の高級車をいますぐ購入する。
夢のような計画が頭に思い浮かぶかもしれません。
実際に、高額当選者へのアンケート結果では…
人気の使い道として、旅行や車が上位にランクインしています。
一方で、堅実に「貯蓄」を選ぶ。
そのような人が最も多いというデータもあります。
じつに回答者の半数以上が、この選択をしているようです。
しかし現代において、賢いものとは呼べないでしょう。
人間の「心のクセ」が深く関係している。
それに負けているような状況かもしれません。
では、もしもの大金を手にしたとき。
あるいは日常生活の中で、賢いお金の選択をするためのヒント。
こちらを今回ご紹介いたします！
2022年時点で予期していた円安対策にも！
衝動的な消費を止められない？
お金の使い方。
これは個々にもよる永遠のテーマかもしれません。
とくに私たちの無意識的な心理が強く影響します。
宝くじのような予期せぬ大金を手にしたとき。
その心理をより強く引き出すと言われています。
- ハウスマネー効果：自分で汗水垂らして稼いだお金・臨時収入として手に入ったものは、同じ１万円でも価値の感じ方が異なります。行動経済学では、後者のような「苦労せずに手に入れたお金」は無駄遣いしても罪悪感が薄れ、大胆に浪費しやすくなるという傾向が指摘されています。
- メンタル・アカウンティング：私たちは無意識のうちに、お金を生活費・娯楽費・貯金といったカテゴリに分類しています。宝くじの当選金は、多くの人にとって「特別なもの」という分類に入り、普段の生活費とは別の緩い基準で使われやすくなります。旅行先で必要のないお土産を買ってしまうのも、この心理が働いているためです。
- プロスペクト理論：人は得ることの喜びよりも、失うことの悲しみの方が２倍以上も大きく感じるという心理的な傾向があります。この損失回避性と呼ばれる心理は投資の失敗を過度に恐れさせ、結果として「何もしない」という選択。つまり、現状維持バイアスに陥らせることがあります。
こうした心理的な罠を理解しないまま大金を手にすると…
衝動的な消費や無計画な投資に走りがち。
結果として、短期間で資産を失ってしまうリスクが高まります。
時間と複利が偉人さえも驚かす
では、どうすれば心のクセを克服できるのか？
賢くお金を管理できるのか？
その鍵を握るのが「複利の法則」です。
人類最大の発明。
そうアインシュタインが称賛したと言われるもの。
投資で得られた利益を元本に加えて再投資する。
その利益が さらなる利益を生み出す。
これが複利の仕組みです。
- 利益が利益を生む。
- 雪だるま式に増えていく。
そう例えられがちです。
小さな雪玉を転がし続けると…
付着した雪の上に さらに新しい雪がつく。
時間とともに驚くほどの速さで大きくなっていきます。
複利の力も同じです。
時間が経つほど、その効果は指数関数的に増大していきます。
この絶大な力を誰でも簡単に体感できるのが以下。
- 72の法則：72を金利で割ると、資産が約２倍になるまでの年数が分かるというシンプルな法則です。たとえば年利３％で運用した場合、計算すると約24年で資産が２倍になります。
そして、この複利の力を最大限に活かすために…
若い人ほど持つ最大の武器は「時間」です。
以下のシミュレーションを見てみましょう。
| 投資開始年齢 | 毎月の積立額 | 投資期間 | 年利 | 単利での最終資産額 | 複利での最終資産額 |
| 20歳 | １万円 | 40年 | ５％ | 480万円 | 約1,526万円 |
| 30歳 | １万円 | 30年 | ５％ | 360万円 | 約832万円 |
開始時期が10年違うだけ。
なのに、最終資産額に「約700万円」の大きな違いを生み出します。
いまが１番若い日。
少額でも早く始めることが重要です。
消費と投資の「機会費用」という考え方
1,000万円で新車を買うという選択。
この複利の視点から考えてみましょう。
経済学には以下の概念があります。
- 機会費用（opportunity cost）：ある選択肢を選んだことによって失われる、別の選択肢から得られたはずの利益を指します。
つまり、新車購入は利益を放棄したことになります。
もし長期投資に回していたら得られたはずの。
仮に年利３％で複利運用した場合。
約24年後には、2,000万円になっていたかもしれません。
この考え方を導入することで、お金の使い方は変わります。
消費か投資か。
現在の満足か、将来の幸福か。
より深い問いへと変化していくでしょう。
幸福な資産へのロードマップ
もし万が一、あなたが大金を手にした場合。
以下３つのステップを参考になるでしょう。
- まず立ち止まる：大金を手にした直後は気持ちが昂ぶり、冷静な判断が難しくなります。まずは誰にも話さず落ち着いて、今後の計画を立てるための時間を確保しましょう。
- 生活基盤を固める：何よりも先に、病気や失業など不測の事態に備えるための「緊急予備資金」を確保します。生活費の６ヶ月分から１年分を目安に、すぐに引き出せる預貯金として確保しておくと安心です。
- 長期視点で資産を構築する：生活基盤が固まったら、ようやく長期的な資産構築に取り組みます。この際の重要な原則は「長期・分散投資」です。
これは非常に実用的なロードマップです。
日々の金銭管理にも応用できるでしょう。
消費者から「人生の投資家」へ
以上、この記事の内容を３行で まとめると、
- 宝くじで大金を得ても、衝動的な消費や「心のクセ」に負けてしまうと短期で資産を失うリスクがある。
- かしこい選択は、アインシュタインが称賛した「複利の法則」を活用して時間と分散投資を味方につけること。
- お金の使い方を「消費者 ⇨ 人生の投資家」へと変えることで、現在の幸福だけでなく将来の豊かさも築ける。
でしたが、いかがだったでしょうか？
お金の使い方は、単なる家計の管理以上の意味を持ちます。
消費は、いま現在の満足のために。
投資は、将来の自分のために お金を使うことです。
- お金で幸せは買えないが、時間と機会は買える。
そのような言葉があります。
これは、お金を単なるモノの購入に費やすのではなく…
自分の好きなことに時間を使うため。
あるいは、将来の選択肢を増やすため。
その「ツール」として捉えるべきだということを示唆しています。
日常生活においても、この考え方は非常に役立つでしょう。
飲み会や衝動買いといった「浪費」を見直すこと。
その分を成長のための自己投資。
それから、将来の資産を増やすための金融投資に回す。
このマインドセットの切り替えこそが…
将来の幸福を築くための最も強力な武器となるでしょう。
真の幸福に変える。
それには、お金の額ではなく賢い選択と計画です。
今日から、消費者 ⇨ 人生の投資家へとマインドを切り替えて…
未来の自分に最高の贈り物を届けましょう！
最後まで お読みいただき、ありがとうございました！
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